Análise Financeira — DRE e Runway com Claude

TL;DR

Mesma mecânica da análise comercial, agora pro lado financeiro. Margem, runway, ralo de margem, 3 cortes não-óbvios — em 12 minutos, com dado real.

Quando essa análise é crítica

• Você sente que o caixa “some” mas não sabe onde
• Mudança recente que pode ter quebrado margem (preço, custo de aquisição, novo fornecedor)
• Decisão de captação ou empréstimo nos próximos 60 dias
• Concorrente cortou preço e você precisa responder
• Sócio te pergunta “como tá a saúde da empresa?” e você não tem resposta de 30 segundos

Pré-requisitos

1. Claude Pro com Code execution ativado
2. Arquivo com:
   • DRE mensal últimos 6-12 meses (uma aba com colunas: linha · mês × meses)
   • Idealmente também: fluxo de caixa, posição de caixa atual, capital de giro disponível
3. 5 frases sobre sua empresa (setor, modelo, equipe, faturamento, momento)

Limpeza prévia (3 min)

Mesma regra de toda análise: planilha precisa estar legível pela IA.

• Cabeçalho na primeira linha
• Linhas do DRE com nome consistente (não “Receita” num mês e “Faturamento” em outro)
• Sem células mescladas
• Valores em número (não texto com R$ formatado)

O prompt-mestre

Cole no Claude com a planilha anexada:

Você é CFO sênior com 20 anos em [SETOR] no Brasil.

<contexto>
Empresa: [NOME] — [DESCRIÇÃO 1 LINHA]
Modelo: [SaaS / serviço / produto físico / e-commerce]
Faturamento atual: R$ [X] / mês
Folha bruta: R$ [Y] / mês
Caixa atual: R$ [Z]
Crédito disponível: R$ [W]
Regime tributário: [Simples / Lucro Presumido / Lucro Real]
Decisão pendente: [O QUE PRECISO DECIDIR NOS PRÓXIMOS 30 DIAS]
</contexto>

<dados>
[ANEXAR DRE + fluxo de caixa]
</dados>

<tarefa>
1. Calcule margens (bruta, operacional, EBITDA) por mês.
2. Identifique tendência: crescendo, estável, ou caindo?
3. Encontre o ralo de margem #1 — qual linha do DRE explica a maior parte do problema?
4. Projete runway em 3 cenários:
   - Pessimista (sem nenhum corte, com crescimento zero)
   - Base (mantém ritmo atual)
   - Otimista (com 1 alavanca que vou implementar)
5. Sugira 3 cortes não-óbvios (não "demitir alguém"):
   - Para cada: economia R$/mês, risco operacional, prazo de implementação
6. Identifique 1 alavanca de receita esquecida (revenue leak): preço congelado há muito, cliente sem upgrade, etc.
</tarefa>

<formato>
- Resumo executivo: margem · runway · ralo · alavanca (1 linha cada)
- Tabela de margens mês a mês
- Top 3 cortes recomendados (impacto · risco · prazo)
- Cenários de runway com saldo mês a mês
- Recomendação final: cortar primeiro, captar primeiro, ou crescer primeiro?
</formato>

Execute código para validar cálculos. Confira pelo menos 2 linhas aleatórias da planilha antes de concluir.

O que você vai receber

Exemplo de saída (anonimizado):

E mais:

• Tabela de margens mês a mês com cor (verde estável, vermelho caindo)
• Top 3 cortes: ex. “Renegociar plano AWS (Reserved Instances 1 ano) → R$ 8.5k/mês, risco baixo, 14 dias”
• Cenários runway: pessimista 5.1 meses · base 7.2 · otimista 11.4 (com revenue leak resolvido)
• Revenue leak: clientes do plano antigo (12 deles) pagando 35% abaixo da tabela atual

Refinar conversando

Primeira versão é o esqueleto. Aprofunde:

“Mostre evidência do ralo #1 — quais linhas do DRE você cruzou?”

“Detalhe o corte AWS. Como negociar? Quem do meu time chama?”

“Os clientes do plano antigo — gera comunicação de reajuste pra eles. Tom: respeitoso mas firme.”

Exportar pro conselho

Quando estiver satisfeito:

“Gere PDF executivo com 1 página de capa (resumo) + 3 páginas de detalhamento. Inclua os 3 gráficos críticos. Vou apresentar para o conselho na sexta.”

Claude usa Skill pdf automaticamente. PDF formatado em ~10 segundos.

Próximo passo

Pegue um dos insights e construa o dashboard que monitora isso automaticamente: Construindo Dashboard Real no Lovable.